SmartBorrower

До недавнего времени банки, занимающиеся розничным кредитованием, делали упор на целевое потребительское кредитование. Тенденцией последних нескольких лет является развитие еще относительно нового для российского рынка вида потребительского кредитования – выпуска кредитных карт, благодаря которым клиент банка может сам выбирать, в каком магазине покупать тот или иной товар, а также какой процент и какому банку платить по кредиту.

По мнению экспертов, сейчас на рынке розничного кредитования наблюдается тенденция к замещению потребительского кредитования кредитными картами. В первую очередь это связано с удобством использования кредитных карт. Получив карту, клиент может ничего не покупать в течение определенного периода, и за это время ему не придется платить проценты.

Условия предоставления кредитных карт различаются у разных банков по принципу оценки кредитоспособности клиента. Банки, ориентированные на предоставление услуги в массовом порядке,  используют систему скоринга, которая является экспресс-оценкой клиента на основе доступных данных.
Для получения кредитной карты надо заполнить заявление и анкету, а также предоставить ряд необходимых документов. При рассмотрении заявки банк не только решает, выдавать ли этому клиенту кредитную карту или нет, но и определяет размер кредитного лимита – максимальную сумму, которую клиент может потратить по карте. Кредитный лимит зависит от данных, указанных в анкете, и от их достоверности. Банк может отказать в выдаче карты, если данные клиента не соответствуют его паспортным данным или данным, указанным в анкете. Отказ в выдаче ему кредитной карты может быть обусловлен и наличием у клиента выданных, но еще не погашенных кредитов.

На сегодняшний день банками предлагаются два разных вида кредитных карт. Это так называемые «револьверные» и «овердрафтные» кредитные карты. В случае револьверной кредитной карты клиент, потратив определенную сумму  в пределах кредитного лимита, каждый месяц будет обязан погашать только часть потраченной суммы. Овердрафтная кредитная карта обязывает заемщика погашать сразу всю потраченную сумму в течение определенного периода, как правило, от одного до трех месяцев.

По мнению некоторых экспертов, обычные потребительские кредиты, выдаваемые банками в магазинах на ту или иную покупку, исчезнут с рынка в течение ближайших лет. Недостатком таких кредитов является их целевое назначение. На смену целевым «бумажным» кредитам придут «револьверные» кредитные карты, которыми можно будет оплатить любую покупку, не ставя банк в известность о том, что конкретно планируется приобрести.

Существует и другое мнение, что в России в ближайшее время полного исчезновения «бумажных» кредитов ожидать не стоит, так как для большинства кредит является разовой операцией, а не привычным образом жизни. Кроме того, кредит удобнее брать в магазине, а для получения карты необходимо, как правило, посетить банк.

В этой связи следует ожидать постепенное вытеснение более технологичными банками, позволяющими предложить срочное изготовление карт непосредственно на территориях розничных сетей, банков, не обладающих такими технологиями.